Você sabia que os seguros de vida têm como principal objetivo proteger você e seus dependentes de imprevistos e não te garantir uma aposentadoria tranquila e confortável?
Cada dia que passa vejo alguns clientes e pessoas com quem converso sobre planejamento financeiro relatarem que fizeram um seguro de vida com possibilidade de resgate e que estavam satisfeitos com seu planejamento financeiro por causa dessa proteção.
A verdade é que seguro de vida resgatável tem como principal objetivo pagar os custos do inventário na ocasião do falecimento do principal provedor de uma família.
Isso quer dizer que se você estiver pagando no seu seguro de vida resgatável mais do que o necessário para que a sua família arque com os honorários dos advogados e os impostos do governo (custos com inventário), você está JOGANDO DINHEIRO FORA!
A questão é: quanto de dinheiro sua família irá precisar para fazer o inventário da sua herança?
Essa conta irá depender de algumas condições, entre elas:
- O valor estimado do seu patrimônio que será deixado como herança
- O regime de bens do seu casamento / união estável
- Os honorários advocatícios
- ITCMD – Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (depende do Estado)
Fazendo uma simulação simples:
Caso uma pessoa (vamos utilizar o nome de João) venha a falecer e deixa de herança para a família R$ 1.000.000 e ainda, considerando os honorários advocatícios de 10% e 4% do ITCMD, a família do João teria que pagar como custo de inventário um valor de R$ 140.000 (14% de R$ 1.000.000).
Ou seja, se você é o João e está pagando um seguro de vida resgatável com capital segurado de mais de R$ 140.000, VOCÊ ESTA PERDENDO DINHEIRO.
Agora, você pode estar se perguntando: “ Por que eu estaria perdendo dinheiro? ”
Por causa do CUSTO DE OPORTUNIDADE!
O que isso quer dizer?
O valor que você paga todo mês no seu seguro de vida resgatável será acumulado em uma reserva remunerada. O grande problema é que essa remuneração rende menos do que outras oportunidades de investimento disponíveis no mercado.
Assim, se você paga um valor elevado e desnecessário no seu seguro de vida, você deixará de aproveitar oportunidades de investimentos mais rentáveis.
Se você estiver se perguntando se este é seu caso ou se tiver dúvidas sobre seguros e investimentos, entre em contato agora clicando nesse link e marque uma reunião inicial para entendermos melhor sua situação e, assim, podermos AJUDÁ-LO.
Bons investimentos!
Mateus Soares
Equipe Confiança