Primeiros Passos
O primeiro passo ao se falar em planejamento financeiro pessoal é saber qual é sua renda mensal e seus gastos mensais. Parece básico, no entanto, profissionais que não possuem salário fixo muitas vezes não sabem quanto ganham, quanto gastam e quanto poupam por mês, quando poupam.
Assim, a primeira atitude de todo profissional é ter um controle para entender qual é o destino do salário, ou seja, quais são seus principais gastos mensais. Depois de ter feito esse controle, que pode ser por aplicativos de celular, planilhas eletrônicas ou até por anotações em caderno, é necessário dar o passo mais importante nas finanças pessoais e, também, o mais difícil: poupar
Quando falamos em planejamento financeiro, de nada adianta ter um alto salário se você gasta tudo no mês. Como será feito um planejamento financeiro se não existe dinheiro disponível para investir? Assim, se você quer conquistar algum objetivo financeiro no futuro, a hora é agora! E começar a poupar, todo mês, é o seu primeiro e maior desafio.
Definindo os objetivos
Se você conseguiu concluir os primeiros passos, agora sim a jornada começa e a primeira coisa a ser feita é definir quais são os seus objetivos. Para isso, faça uma lista dos principais e os organize conforme a prioridade, ou seja, do mais importante para o menos importante.
Logo após ter feito essa lista, faça uma estimativa do valor financeiro para conquistar esses objetivos, por exemplo: Se você quer comprar uma casa, qual o preço dessa casa? Se for um carro, qual o preço desse carro?
Por último, é necessário definir um prazo para a conquista desses objetivos, ou seja: Quero comprar uma casa, que custa R$ 1.000.000 daqui a 10 anos. Para ilustrar melhor, segue uma lista de objetivos como exemplo:
| Objetivo | Prioridade | Custo | Prazo |
| Comprar uma casa | 1 | R$ 1.000.000 | 10 anos |
| Comprar um carro | 2 | R$ 50.000 | 2 anos |
| Festa de casamento | 3 | R$ 100.000 | 3 anos |
| Aposentadoria | 4 | R$ 1.000.000 | 25 anos |
| Viagem ao exterior | 5 | R$ 15.000 | todo ano |
Verificando a viabilidade dos objetivos
Após a definição de quanto se poupa por mês e de quais são os seus objetivos, agora é a hora de ver se o seu sonho é possível ou não. Para fazer essa verificação, várias premissas deverão ser tomadas, afinal, não sabemos como será o futuro em relação à economia, sua capacidade de poupança, inflação, etc.
Vou utilizar como exemplo o principal objetivo: a compra da casa
Considerando as seguintes premissas:
- Capacidade de poupança mensal: R$ 2000
- Rentabilidade mensal dos investimentos: 0,9%
- Não há reservas acumuladas, ou seja, você irá começar do zero.
- Prazo: 10 anos
- Objetivo: acumular R$ 1.000.000
- Vamos considerar a compra da casa à vista, sem financiamento.
- Vamos ignorar a inflação nessa simulação
Fazendo os cálculos, você teria acumulado, aproximadamente, R$ 428.997. Ou seja, menos da metade para comprar a casa.
Provavelmente você se perguntou: “Já que com R$ 2000 por mês eu não consigo comprar a casa, quanto eu iria precisar poupar por mês para atingir esse objetivo?” A resposta é: R$ 4.662
Ou seja, você deveria mais do que dobrar sua capacidade de poupança mensal para atingir o seu primeiro objetivo, no prazo desejado.
Cabe ressaltar que estamos falando de apenas um objetivo, se você quisesse conquistar as outras metas no prazo desejado, sua necessidade de poupança mensal iria ser muito maior, para ser mais exato, você iria precisar investir todo mês, aproximadamente R$ 10.746.
- Compra da casa: R$ 4.662 / por mês
- Compra do carro: R$ 1.875 / por mês
- Festa de casamento: R$ 2.364 / por mês
- Aposentadoria: R$ 656 / por mês
- Viagem anual para o exterior: R$ 1.189 / por mês
Sabendo que a capacidade de investimento é de apenas R$ 2000 por mês, o que deve ser feito é priorizar a conquista dos objetivos, alongar o prazo para a conquista dos mesmos e/ou conseguir novas fontes de renda para aumentar sua capacidade de investimento.
Investimentos
Perceba que até agora eu não falei sobre produtos financeiros e investimentos, isso se deve ao fato de que falar sobre produtos financeiros deve ser a última etapa na hora de investir e não a primeira. De nada adianta saber tudo sobre investimentos se você não sabe para onde está indo, o que você quer conquistar, quando, qual prioridade, etc.
Depois ter traçado o planejamento financeiro inicial, ai sim começa a jornada dos investimentos. Além de saber das vantagens e desvantagens de cada tipo de produto financeiro, fazer comparações entre os diferentes investimentos das instituições financeiras é etapa fundamental para conquistar os seus sonhos.
Caso tenha interesse em montar seu planejamento financeiro ou descobrir quais os melhores investimentos para conquistar seus objetivos, entre em contato clicando aqui e marque uma reunião inicial, sem custo, para podermos te ajudar!
Bons investimentos!
Mateus Soares
Equipe Confiança